Информация о праве Заемщика обратиться к Займодавцу с требованием о предоставлении льготного периода

Заемщик по Договору потребительского микрозайма в любой момент в течение времени действия Договора потребительского микрозайма, вправе обратиться к Займодавцу с требованием о предоставлении льготного периода, а в случае обращения Заемщика с требованием о предоставлении льготного периода в связи с проживанием Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушением условий его жизнедеятельности и утратой им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера - в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов, предусматривающего приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа) не превышает:
  • 1 миллиона 600 тысяч рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи) для договоров потребительского кредита (займа), обязательства Заемщика по которым обеспечены залогом транспортного средства;
  • 450 тысяч рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи) для остальных договоров потребительского кредита (займа);
2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию Заемщика (одного из заемщиков, независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору. При этом ранее произведенное изменение условий Договора потребительского микрозайма по требованию Заемщика (одного из заемщиков) в связи со снижением среднемесячного дохода, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения Заемщика с требованием о предоставление льготного периода в связи с проживанием Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушением условий его жизнедеятельности и утратой им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. Ранее произведенное изменение условий Договора потребительского микрозайма по требованию Заемщика (одного из заемщиков) в связи с проживанием Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушением условий его жизнедеятельности и утратой им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения Заемщика с требованием о предоставлении льготного периода в связи со снижением среднемесячного дохода;

3) не действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

4) Заемщик на день направления требования о предоставлении льготного периода находится в трудной жизненной ситуации;

5) на день получения Займодавцем требования о предоставлении льготного периода отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании Заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании Заемщика банкротом, по соответствующему Договору потребительского микрозайма отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Займодавцем исковому требованию о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении Договора потребительского микрозайма либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении Договора потребительского микрозайма;

6) на день получения Займодавцем требования, указанного в настоящей части, Займодавцем не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю Заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.
Под трудной жизненной ситуацией Заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:
  1. снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующих месяцу обращения Заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика с требованием о предоставлении льготного периода (пункт 1 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ);
  2. проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера (пункт 2 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ).
В случае, если исполнение обязательств Заемщика по Договору потребительского микрозайма обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо, к требованию Заемщика о предоставлении льготного периода должно быть приложено согласие такого залогодателя.
В случае, если исполнение обязательств заемщика по Договору потребительского микрозайма обеспечено поручительством, к требованию Заемщика о предоставлении льготного периода должно быть приложено согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя.

В случае, если Договор потребительского микрозайма, обеспечен залогом или поручительством, срок действия договора залога или поручительства продлевается на срок действия Договора потребительского микрозайма, измененного в связи с предоставлением Заемщику льготного периода.

Требование Заемщика о предоставлении льготного периода представляется Займодавцу способом, предусмотренным Договором потребительского микрозайма, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения требования под расписку.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отставать более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием о предоставлении льготного периода. В случае, если Заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования Заемщика Займодавцу.

Если Заемщик в своем требовании определил дату начала льготного периода, предоставляемого в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ, до даты окончания льготного периода, предоставленного ему в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ, действие льготного периода, предоставленного в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ, автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ. Если Заемщик в своем требовании определил дату начала льготного периода, предоставляемого в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ, до даты окончания льготного периода, предоставленного ему в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ, действие льготного периода, предоставленного в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ, автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ.

Заемщик при представлении требования обязан приложить документы, подтверждающие нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации.

Документами, подтверждающими нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации, являются:
  1. для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 1 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ, справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием о предоставлении льготного периода. Если Заемщик в период, за который представляются документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение Заемщика в отпуске по уходу за ребенком;
  2. для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 2 части 2 ст. 6.1-2. Закона №353-ФЗ, документы об установлении фактов проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.
Займодавец, получивший требование Заемщика, в срок, не превышающий 5 (Пяти) рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия вышеуказанным требованиям сообщить Заемщику об изменении условий Договора потребительского микрозайма в соответствии с представленным Заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором способ направления не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.


В уведомлении Займодавца должна быть указана информация о максимальном размере суммы досрочного погашения обязательств Заемщика в течение льготного периода без его досрочного прекращения.


Заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе досрочно погасить суммы (часть суммы) микрозайма без прекращения льготного периода. Максимальная сумма досрочного погашения в течение льготного периода рассчитывается путем сложения сумм всех платежей, даты внесения которых вошли в льготный период в соответствии с графиком платежей, действовавшим до предоставления льготного периода. При превышении внесенных в течение льготного периода платежей указанной суммы действие льготного периода прекращается и Займодавец не позднее 3 (Трех) рабочих дней после прекращения льготного периода обязан направить Заемщику уточненный график платежей по Договору потребительского микрозайма.

В случае, если на день получения Займодавцем требования Заемщика Займодавцем направлено в суд исковое требование о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма, и (или) о расторжении договора потребительского микрозайма, в уведомлении Займодавца должна содержаться информация о возможности досрочного прекращения льготного периода.


Действие льготного периода прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Займодавцем исковому требованию о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении Договора потребительского микрозайма либо постановления (акта) суда о признании обоснованным Заявления о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании Заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании Заемщика банкротом.


Займодавец не вправе требовать у Заемщика представления документов, отличных от документов, указанных выше.


Несоответствие требования Заемщика, вышеперечисленным требованиям является основанием для отказа Заемщику в удовлетворении его требования. Займодавец в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения требования Заемщика обязан уведомить Заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа.


В случае неполучения Заемщиком от Займодавца в течение 10 (Десяти) рабочих дней после дня направления требования о предоставлении льготного периода соответствующего уведомления, льготный период считается установленным со дня направления Заемщиком требования Займодавца, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании Заемщика.

С даты начала льготного периода условия соответствующего договора потребительского микрозайма считаются измененными на время льготного периода.

Со дня получения Займодавцем требования Заемщика о предоставлении льготного периода до окончания льготного периода либо до направления Займодавцем Заемщику уведомления об отказе в предоставлении льготного периода не допускаются обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма, расторжение такого договора по требованию Займодавца, предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору потребительского микрозайма, требования к поручителю Заемщика, исполнительного документа.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату микрозайма и (или) уплате процентов на сумму микрозайма. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату микрозайма и (или) уплате процентов на сумму микрозайма фиксируется на время льготного периода.

Заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе прекратить действие льготного периода, направив Займодавцу уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения уведомления под расписку. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения Займодавцем уведомления Заемщика. Займодавец обязан направить Заемщику уточненный график платежей по Договору потребительского микрозайма не позднее 5 (Пяти) рабочих дней после дня получения уведомления Заемщика.

В течение действия льготного периода по Договору потребительского микрозайма на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности Заемщика перед Займодавцем по такому договору на день установления льготного периода, за исключением обязательств Заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями Договора потребительского микрозайма, действовавшими до предоставления Заемщику льготного периода. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

По окончании льготного периода Договор потребительского микрозайма продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата микрозайма продлевается на срок не менее срока действия льготного периода. Займодавец обязан направить Заемщику уточненный график платежей по Договору потребительского микрозайма не позднее 5 (Пяти) дней после дня окончания льготного периода.

Сумма произведенного как в течение льготного периода, так и после его окончания Заемщиком платежа по Договору потребительского микрозайма в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору потребительского микрозайма, погашает задолженность Заемщика в очередности, установленной частью 20 статьи 5 Закона №353-ФЗ.

По Договору потребительского микрозайма зафиксированная сумма процентов уплачивается Заемщиком после погашения основных обязательств Заемщика в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного Договора потребительского микрозайма.

В случае множественности лиц в обязательстве на стороне Заемщика с требованием о предоставлении льготного периода вправе обратиться любой из солидарных Заемщиков, а также Заемщики, несущие субсидиарную ответственность, после предъявления к ним требований Займодавца. При этом согласие иных лиц, участвующих в обязательстве на стороне Заемщика, не требуется.