При заключении кредитного договора заемщик наряду с кредитором имеет свои права, а также обязанности. Все они четко прописываются сторонами в соглашении на потребительский кредит.
Предоставление данных кредитору
По условиям договора лицо, оформившее заем, обязано предоставлять следующие сведения в течение 30 календарных дней:
- Смена семейного положения или изменение состава семьи.
- Перемена места трудоустройства.
- Изменение в контактных данных: номер телефона, email и др.
- Смена данных паспорта, включая прописку.
При наличии залога в виде недвижимости по требованию кредитора должник должен предоставить доступ для осмотра объекта.
Досрочное погашение задолженности
При оформлении денежного кредита заемщик вправе погасить задолженность ранее обозначенного в договоре срока. Сделать это возможно по разным схемам:
- Частичное погашение. В этом случае меняется срок действия договора, а сумма начисляемых процентов снижается.
- Полное погашение. Перед внесением всей суммы долга необходимо узнать ее точный размер на момент осуществления выплаты, чтобы избежать переплаты или недостатка в платеже, который может повлечь начисление пеней.
Для использования данного права необходимо подать заявление в банк или иную кредитную организацию. Но сделать это необходимо за 15 календарных дней до очередного платежа.
Оплата страховки
Должник должен следовать обозначенному графику платежей, в который включены также взносы по страхованию. При несвоевременной оплате кредитор имеет право требовать погасить полную стоимость займа. Особенно это касается тех кредитов, которые не обеспечены страховкой. Ведь в этом случае риски кредитора существенно возрастают.
При досрочном погашении основной суммы долга необходимо производить перерасчет страховых платежей. Ведь их размер также будет уменьшен.
Начисление пеней
При возникновении экстренных ситуаций может произойти то, что называется просрочкой платежа. И в этом случае кредитор вправе начислить пени. Причин для неоплаты может быть множество, но среди них занимает небрежность. Например, заемщик может уехать в командировку и забыть поручить кому-либо оплату долга. Но нынешние технологии позволяют проводить платежи из любой точки РФ. Важно отслеживать этот момент, если по договору имеется созаемщик. Ответственность в этом случае несет каждое лицо, и небрежность одного не исключает вины другого. Кредитная организация не будет разбираться, кто из клиентов правый, а кто виноватый. Кредитор применит средства взыскания в соответствии с обозначенной статьей в договоре.
Исключить начисление пеней можно только при своевременных платежах. Недопустимо оттягивать взносы до последнего момента. Ведь при наступлении выходных или праздничных платеж попросту не пройдет.
Однако должник имеет право предоставить оформленное надлежащим образом распоряжение относительно причин просрочки. Если компания сочтет указанные доводы убедительными, то пени могут быть и не начислены. Однако данный вопрос решается в индивидуальном порядке.
С порядком соблюдения графика платежей необходимо быть крайне внимательным. Ведь на законодательном уровне при наличии трех просрочек за последний год (даже при незначительных задержках) кредитор может требовать досрочное погашение задолженности. Также при наличии просрочки свыше месяца может быть потребовано полное погашение всей суммы долга. Но самое главное, что при таком отношении к погашению займа заемщик снижает свой кредитный рейтинг, что в будущем станет препятствием к получению новых кредитов.