Вне зависимости от степени ответственности любой заемщик может столкнуться с рядом неприятностей. К примеру, могут неожиданно уволить с работы, что станет причиной срыва очередного платежа. Помимо этого, возможны внеплановые расходы, которые могут возникнуть из-за сломанной бытовой техники или болезни заемщика. Существует несколько типичных ошибок, которые сказываются на платежной способности того, кто оформил кредит. Это значит, что он не может более платить по договору займа, а значит, не имеет возможности погасить долг.
Проблема с оценкой финансового положения
Важно еще до того момента, когда решили взять деньги в банке или оформить микрозаем, провести комплексный анализ своих доходов и трат. Это необходимо, чтобы понять, есть ли возможность вернуть взятую в долг сумму в полном объеме, включая проценты. При проведении такого анализа следует учитывать и непредвиденные расходы, которые могут возникнуть в различных ситуациях. Прежде чем брать заем, лучше всего определить для себя, где можно будет взять деньги на покрытие долга при резко ухудшившемся материальном положении.
Прогнозирование — это важный момент при оформлении кредита. Можно опираться на данные аналитических компаний, которые указывают на то, что сумма ежемесячного платежа не должна быть более 30% от семейного или личного дохода. Это поможет избежать трудностей с выплатами и не позволит снизить качество жизни.
Имеет смысл знакомиться со страховыми продуктами, если требуется взять крупную сумму на длительный срок. Ведь при наступлении страхового случая расходы могут покрываться за счет этой страховки. У каждой компании есть различные варианты страховых полисов, в которых могут предусматриваться случаи тяжелой болезни, увольнения с работы или ухода из жизни заемщика. В последнем случае бремя выплаты долга снимается с родственников должника.
Преждевременное заключение договора
Многие стараются как можно быстрее оформить заем, не ознакомившись как следует с правилами возврата денег, а также начисляемыми процентами и иными нюансами. Иногда люди внемлют яркой рекламе и, не разобравшись, стараются как можно быстрее воспользоваться «выгодным» предложением.
Что необходимо проверять перед заключением кредитного договора в банке или микрофинансовой организации:
- Срок действия договора, т.е. в течение какого времени следует вернуть долг.
- Размер пеней и штрафов за невыполнение условий договора, например, просрочку платежа.
- Процентная ставка и ее изменение при оформлении страховки или отказе от нее.
Стоит уточнять требования к заемщикам и наличие специальных льготных программ. Не лишним будет изучение отзывов реальных клиентов компании, в которой планируется брать займ. Ведь если могут возникать проблемы и люди с ними сталкивались, то они непременно напишут об этом в сети.
Сотрудничество с нелегальными кредиторами
Перед оформлением кредитного договора требуется ознакомиться с деятельностью самой компании, т.е. проверить ее на легальность. Сделать это достаточно просто, поскольку любые финансовые организации должны быть лицензированы Центральным Банком России или иметь разрешение от ЦБ РФ на ведение деятельности. Все данные об этом должны непременно указываться на официальном сайте компании. Также заемщик может запросить номер лицензии или разрешения в офисе организации и проверить их действие на сайте Центробанка.
При переходе на онлайн ресурс Центрального Банка России можно ввести наименование финансовой организации, ее адрес, а также ОГРН или же ИНН, чтобы узнать всю необходимую информацию. Помимо этого, Центробанк публикует списки нелегальных компаний или тех организаций, которые являются сомнительными. Безусловно, сталкиваться с ними ни в коем случае нельзя, поскольку велика вероятность начисления неподъемных штрафов, скрытых платежей, а долги могут взыскиваться незаконными способами.
Невнимательное прочтение договора
Как правило, кредитный договор достаточно объемный. В нем прописано множество нюансов, а вникать в них не хочется никому. Ведь прочитать все внимательно — это очень долго и иногда вовсе непонятно. Но есть моменты, на которые следует обращать внимание в первую очередь, чтобы избежать неприятностей в будущем:
- Условия выдачи займа.
- График платежей с указанной точной суммой каждого взноса.
- Наличие штрафов и их размер.
- Комиссии.
- Оплата дополнительных услуг.
- Требования относительно страхования.
Необходимо проверять полную сумму кредита по договору вместе с процентами. При возникновении вопросов лучше всего обратиться за консультацией к сотрудникам компании. Случается, что заемщик видит подключенную услугу, на которую не давал согласие. В этом случае необходимо потребовать от финансовой организации ее отключения.
Игра в прятки
Бывает, что возникают ситуации, которые сложно было просчитать. Но в любом случае необходимо уведомить банк или МФО о наступлении трудностей. Недопустимо избегать общения с кредитором, ведь в противном случае компания обратится в суд. Всю информацию о просроченных платежах финансовые организации передают в БКИ, поэтому кредитный рейтинг клиента снижается, что не позволит в будущем воспользоваться услугами банков и даже МФО.
Сотрудники кредитных компаний стараются идти навстречу и делают все возможное, чтобы решить проблемы своих клиентов. Например, могут предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы или специальную программу по уменьшению ежемесячного платежа. Конечно, заемщику все равно придется выплачивать долг, нов этом случае он сможет сделать это на более комфортных условиях.