В жизни любого человека может возникнуть чрезвычайная ситуация, когда денежные средства требуются срочно или в большом объеме. Если с кредитной историей все в порядке, можно просто взять банковский кредит. Но если в банк вы ранее обращались, и что-то с выплатами пошло не так, придется искать, где взять кредит без банков: получить заем гражданину с низким кредитным рейтингом не удастся.
Есть и другие причины обходить банковские учреждения стороной: это и слишком большие пакеты документов для подачи заявки, и длительный срок ее рассмотрения, и частые отказы без обоснований (сегодня банк пояснять причину отказа в кредите не обязан). К тому же, деньги точно не дадут человеку без подтвержденного стабильного дохода.
Решаема ли эта проблема? Вполне — особенно для жителей крупных городов, где есть немало различных финансовых инструментов. В небольших населенных пунктах найти решение будет несколько сложнее, но сегодняшние онлайн-возможности поистине безграничны.
История одного онлайн-займа и сервис Creddy
Житель российской глубинки Василий М. столкнулся с необходимостью оплатить лечение для своей беременной жены. Выбрать банковский кредит он не мог, потому что недавно уволился с работы. Полезным в данном случае оказалось увлечение мужчины интернетом: привыкнув все искать в сети, Василий поинтересовался и онлайн-займами, в результате чего вышел на сервис Creddy.
Почитав отзывы и оценив предлагаемый механизм взаимодействия, Василий в течение десяти минут сформировал заявку по кредит под залог ПТС своего автомобиля (сама машина по правилам остается у владельца), а еще через полчаса согласовал сумму и получил ее в виде перевода на карту. Согласитесь, ни один банк не может похвастаться таким сервисом!
Впрочем, и предложение Creddy можно считать уникальным, ведь, работая по принципу МФО, его создатели смогли добиться максимального сокращения пути клиента от заявки до получения денег без посещения офиса и при минимальном пакете документов (ПТС и СТС, при одобрении автомобиля в качества залога — гражданский паспорт заемщика).
Комфортное кредитование в нюансах и подробностях
Среди преимуществ сотрудничества с Creddy — лояльное отношение к кредитной истории, отсутствие требований по подтверждению доходов, возможность получить до 70% от стоимости автомобиля и погасить обязательство в любой день без комиссий и штрафов. При этом, согласно внутренней статистике, сервис одобряет до 90% кредитных заявок.
Пять простых и понятных шагов, которые необходимо сделать Creddy-заемщику:
- Оформить заявку на сайте (все доступно онлайн без установки отдельного приложения);
- Подтвердить специалисту/оценщику сервиса по видеозвонку, что автомобиль работоспособен и не имеет повреждений (как видим, выходить из дома все же придется, но только для посещения собственной автостоянки);
- Дождаться предварительной оценки машины и получения предложения по займу;
- Отправить документы через специальную форму;
- Подписать договор.
Время между подачей заявки и поступлением денежных средств — не более получаса. И кто после этого захочет пойти в банк?
Микрофинансовые организации, или «быстроденьги»
Оформлять кредит онлайн при всех очевидных преимуществах решения сегодня готовы не все, поэтому продолжим разговор о том, кто даст деньги взаймы, если не банк. Конечно же, первое, что приходит на ум — это многочисленные МФО, предлагающие микрозаймы (или «займы до получки»).
Денежный займ они дают на небольшой срок (порядка двух месяцев), суммы для новичков варьируются в диапазоне 10-15 тыс. руб. Если пользоваться услугами одной МФО часто, лимит могут повысить до максимальных 30 тыс. руб. Возможности в будущем получать более крупные суммы поспособствует и «белая» зарплата. Кредитную историю здесь проверят, но не так жестко, как банк.
Следует также обратить внимание на спецзаймы МФО — отличное решение для тех, кому нужна не очень большая сумма, но очень срочно. Условия спецзайма:
- Кредит в размере до 10 тыс. руб. сроком на 15 календарных дней;
- Общая сумма начисленных процентов и платежей за допуслуги — не более 30% от тела займа.
То есть, одолжив 10 тыс. руб. на неделю, заемщик заплатит менее 600 руб. Хотя в пересчете годовая ставка по такому кредиту совершенно безумная, во многих случаях в реальной жизни это гораздо удобнее, что предложение любого банка.
Из негативных моментов: многие МФО в рекламе декларируют возможность получить деньги, не вставая с дивана, однако на самом деле без посещения конторы, как правило, не обходится. Выбирая микрофинансовую организацию, обязательно проверьте, есть ли она в реестре Центрального банка РФ, потому что риск мошенничества в этом сегменте все еще сохраняется.
Ломбарды и автоломбарды
Идея получения займа с обеспечением долга залоговым имуществом жива и поныне. Правда, если раньше в ломбард чаще всего несли драгоценности, то в наше время появились новые «маяки» финансового благополучия (дорогостоящая электроника, смартфоны и пр.), что в первую очередь выразилось в появлении специализированных автомобильных ломбардов.
Авто — товар ликвидный и дорогой, оставляя его в залоге, кредитор практически ничем не рискует, да и дают в таких заведениях обычно 50-70% от стоимости машины. Как, собственно, и в обычном ломбарде, где золотое кольцо оценят как лом, а с компетенциями по оценке качества драгоценных камней вообще большая проблема.
Для заемщика же риски очень высоки: если он не сможет вернуть займ в оговоренный срок, организация-кредитор вправе продать предмет залога. Некоторыефинансовые эксперты, тем не менее, считают ломбард неплохим способом взять в долг для тех, у которого все совсем плохо, ведь в борьбе с финансовой дисциплиной здесь нет никаких процентов, неустоек или коллекторов.
Частное кредитование
Не все об этом знают, но и сегодня есть люди, которые профессионально дают деньги в долг. Работают они чаще с предпринимателями или юрлицами, так как интересуются крупными суммами.
Здесь условия и требования полностью индивидуальны: частный кредитор может оказаться как супер-требовательным, так и достаточно лояльным к конкретному заемщику, может попросить в залог квартиру или машину — все в рамках достигнутой договоренности.
Ситуация в этом сегменте настолько непростая, что в 2019 г. даже был принят закон, запрещающий инвесторам брать у физлиц в залог недвижимость. И, конечно же, переоформлять право собственности на недвижимое имущество нельзя ни в коем случае и ни при каких условиях.
Вот мы и рассмотрели основные способы экстренной финансовой помощи. Остается только добавить, что иногда есть смысл просто попросить в долг у друзей или родственников, ведь в этом случае не придется платить проценты и оплачивать каждый день просрочки. Но такая возможность есть далеко не у всех, да и обнародовать свои финансовые проблемы не все хотят. А с этой точки зрения лучше всего кредитоваться онлайн: быстро, удобно и без лишней огласки.