Как правильно выбрать МФО

2023-06-18 11:00

Правильный выбор микрофинансовой организации — это непростая задача. Ведь важно, чтобы условия сотрудничества соответствовали запросам потенциального заемщика и были максимальные шансы для одобрения. Сейчас есть множество компаний, которые выдают быстрые займы, так называемые кредиты «до зарплаты». К тому же многие стали предлагать и другие варианты кредитования, например, под залог ПТС. При большом многообразии кредитных продуктов все сложнее становится подбирать компании для получения кредита или микрозайма. Для большинства граждан в приоритете становится обращение именно в МКК, ведь банки стали чаще отказывать в выдаче заемных средств по разным причинам.

Как формируется кредитная история

Микрокредитные компании являются участниками финансового рынка наряду с банками, как государственными, так и частными. Для ведения деятельности каждая организация должна быть зарегистрирована в Центральном банке России. Все действия, которые осуществляются компаниями, должны соответствовать действующему законодательству. Именно на основании российских законов все МФО обязаны передавать сведения в бюро кредитных историй. Именно там формируется образ заемщика на основании указанных данных: выданные и погашенные займы, имеющиеся просрочки и т.п.

Любой взятый кредит влияет на кредитную историю пользователя. Именно поэтому важно соблюдать сроки выплат и не допускать наличия большого количества кредитов и даже заявок на них. Отражающаяся информация о большом количестве запросов в МФО может негативно сказаться на кредитном рейтинге. Лучше всего взять один займ и вовремя погасить его, чтобы в последующем была возможность кредитования в других организациях. Но здесь также многое зависит от срока договора. Ведь много мелких, хотя и вовремя погашенных, займов не смогут улучшить кредитную историю. Скорее это может дать обратный эффект. Именно поэтому следует выбирать надежную МКК и заключать договор не менее чем на полгода или год.

Каждая компания не просто передает сведения о своих клиентах в БКИ, но и осуществляет проверку своих потенциальных заемщиков. В бюро кредитных историй не просто хранятся сведения о пользователях. Вся информация обрабатывается и предоставляется по запросу.

Что указывают в БКИ:

Факт выдачи займа;
Периоды погашения кредитов;
Имеющиеся просрочки и их размер;
Погашение займов, т.е. полное их закрытие.

На основании этих данных и складывается репутация заемщика. Насколько правомерными будут действия клиентов, настолько и уровень доверия станет выше. Такой вариант сотрудничества выгоден всем. Однако существуют и нелегальные компании, которые ведут сомнительную деятельность и не передают данные в бюро КИ. Поэтому важно знать, как обезопасить себя и выбрать проверенную компанию.

Как проверить организацию

Перед тем, как оформить займ, необходимо детально изучить условия кредитования и провести проверку компании на легальность. Несомненно, вызывают доверие компании, которые на слуху, т.е. уже заработавшие определенный авторитет. А если МФО без многолетней истории, то не стоит сразу настораживаться. В этом случае можно обратиться к сети Интернет и изучить в режиме онлайн следующие моменты:

Степень лояльности компании к заемщикам. Данную информацию можно получить на официальном сайте МКК и узнать о принципе взаимодействия с клиентами;
Список лучших компаний в РФ. Необязательно, что организация будет занимать первые места в рейтинге. Достаточно прочитать экспертное мнение и оценить ее рейтинг;
Отзывы реальных клиентов. Как правило, люди всегда оставляют свое мнение о том или ином продукте, если оно негативное. Наличие большого количества таких отзывов отражает низкую надежность компании;
Обзоры экспертов по финансам. Они регулярно появляются на различных ресурсах. В них можно увидеть все нюансы деятельности компании и обнаружить «подводные камни».

Однако самым главным в поиске кредитной организации является проверка лицензии. Каждое МФО должно быть лицензировано, что подтверждает легальность их деятельности. Необходимые сведения можно найти на официальном сайте компании и проверить эти данные на ресурсе Центробанка РФ.

Где проверить репутацию микрофинансовой организации

Репутация финансовой компании складывается из ряда факторов: опыт работы, программа лояльности, отзывы клиентов, оценка экспертов. Подтверждением статуса организации может быть мнение партнеров. Однако есть проверенные способы получения достоверных сведений о репутации МКК.

Первым делом стоит осуществить проверку по Госреестру. Для этого необходимо:

Зайти на официальный сайт ЦБ РФ;
На главной странице найти услугу «Проверка финансовой организации»;
Выбрать соответствующий раздел;
Ввести известные данные о компании: название, ИНН и т.п.

Таким образом можно узнать, легальна ли деятельность МФО и соответствуют ли указанные ими сведения на собственном сайте. Если имеются какие-то расхождения, то и брать деньги в кредит здесь не рекомендуется.

После такой проверки необходимо изучить рейтинги текущего и предшествующего года. В них попадают только изученные экспертами компании. Списки могут быть разными: «Лучшие МФО 2023 года» или «ТОП-10 МКК с займами на карту». В любом случае оценка организаций проводится на профессиональном уровне. Эксперты анализируют сайты, сравнивают программы лояльности и условия по выдаче кредитов. На рейтинг влияет многое: скорость выдачи займа, отзывчивость службы поддержки, возможность досрочного погашения и многое другое.

Требования и условия для займа в МФО

Перед тем, как взять займ, необходимо внимательно изучить условия его предоставления. Пользователю следует продумать все детали и определиться, для каких целей необходимы деньги. Это поможет подобрать компанию с лучшими предложениями по процентам, сроку договора и дополнительным опциям.

Условия выдачи кредита в разных МФО отличаются незначительно. Как правило, они минимальны. Вот основные требования:

Достижение совершеннолетнего возраста. Хотя все чаще сейчас стали определять минимальный порог — 21 год;
Гражданство РФ.

Для подтверждения данных необходимо иметь при себе паспорт, а в заявке указывать действующий номер телефона пользователя.

Главное отличие микрофинансовых компаний в том, что они не требуют справок о доходах. При оформлении кредита в банке это становится серьезным препятствием в некоторых случаях. Кредитор вправе дополнять требования, но они не являются критичными. Например, могут запросить фото иных документов для подтверждения каких-либо сведений.

Одним из важнейших этапов получения кредита является верификация, т.е. подтверждение личности клиента. Процедура проходит быстро при помощи видеозвонка или иного предусмотренного компанией способа.

При заполнении заявки пользователь может самостоятельно выбрать желаемую сумму займа, срок для его полного погашения. Но все же в каждой компании есть свои лимиты для этого. Даже если первый одобренный заем был небольшой, то впоследствии может быть предложена более крупная сумма, если заемщик покажет себя как благонадежный.

На что стоит обратить внимание при выборе условий:

Минимально возможная сумма займа и максимальный порог;
Размер ставки по процентам;
Комиссия за перевод денег или снятие наличных с карты (при необходимости);
Предоставление акций и скидок.

Вся информация указывается на сайте компании и доступна к просмотру еще до оформления кредита.

Независимо от изменяющихся условий финансового рынка, проверенные и надежные МФО остаются наплаву. Компании предлагают все больше тарифов по займам и стараются предложить выгодные условия кредитования. В таком разнообразии следует с особым вниманием подходить в вопросу выбора кредитора в соответствии с собственными пожеланиями и целями получения заемных денежных средств.

Creddy